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최근 절세 상품 1순위로 각광받고 있는 장기주택마련저축은 서민·중산층의 내집 마련 지원을 위해 금리+비과세+소득공제의 1석 3조의 혜택을 드리는 상품입니다.
절세상품 왜 가입해야 할까요?
가입대상
만 18세 이상의 무주택자이거나 국민주택 규모(전용면적 85㎡ 이하)의 1주택 소유자이면 누구나 가입이 가능합니다. 이때 주택 소유 여부는 개인을 기준으로 판단하므로 동일세대원이 주택을 소유하고 있더라도 주택이 없는 다른 세대원은 가입할 수 있습니다. 매 분기 3백만원 한도(금융기관 통합한도)내에서 불입이 가능하며 계약기간은 7년 이상이어야 합니다.
가입시 유의사항
장기주택마련저축보험상품으로 소득공제를 받기 위해서는 보험계약자가 근로소득자인 본인이어야 가능하며, 계약자와 보험대상자(피보험자),수익자가 모두 동일해야 한다. 또한 가입 후 자격이 변경되는 경우 이자소득세의 비과세 혜택은 유효하지만, 소득공제혜택은 받지 못할 수 있다.
예를 들어 가입 후 세대주가 아닌 경우, 주택을 추가로 구입하여 기준시가 3억원 이하의 전용면적 85m²이하 2주택 소유자가 된 경우, 무주택자가 기준시가 3억원을 초과하는 주택을 구입하여 1주택소유자가 된 경우에는 소득공제 혜택을 받을 수 없다.
그러나 기준시가의 상승으로 인해 소유한 주택이 기준시가 3억원을 초과한 경우는 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
장기주택마련저축보험상품은 세제혜택이 있는 상품으로 중도에 원금이나 이자의 인출이 없어야 한다. 중도인출은 안되지만 추가로 납입은 가능하다. 또한 5년 이내 해약을 하는 경우에는 주보험료의 4%(1년이하는 주보험료의 8%)의 해지 추징세를 부과하므로, 단기간 목돈 마련을 위한 재테크를 목적으로 가입할 경우에 유의해야 한다.
장기주택마련저축 고르는법
1. 금리비교하기
이왕이면 다홍치마죠~! 장기주택마련저축 은행마다 조금씩 금리를 주는 방식이나 부가혜택은 다르나 공통적으로 비과세와 소득공제를 주는 기본 상품 특징은 동일합니다. 따라서 어떤 은행의 장기주택마련저축이 이자를 많이 주는지 체크해야겠죠?
현재 이자를 많이 주는 곳 2~3곳 정도 선정하셔서 가입하시고 금리가 변동되면 2~3개 통장 중에서 금리가 높은 저축상품에 올인 하시면 됩니다.
2. 1년 또는 3년 이상이면 중도해지하더라도 약정이율 주는 저축상품
체크하기
7년 장기 저축상품이므로 각 은행에서는 1년 또는 3년까지 유지하고 중도해지 하는 경우에도 약정이율을 지급하는 경우가 있습니다. 중도해지시 약정이율 주는 방식은 은행마다 다르며 1년만 지나도 약정이율을 지급하는 곳도 있으니 확인하시고 자신에게 맞는 상품을 고르세요.
3. 나에게 맞는 장마 통장 포트폴리오 구성하기
현재 장기주택마련저축은 은행, 상호저축은행, 보험사, 증권사에서 판매됩니다. 은행의 경우 확정금리이나 금리는 고수익을 기대할 수는 없고 보험사나 증권사의 경우 실적배당형 상품으로 고수익을 얻을 수 있으나 원금손실이 있을 수 있습니다.
따라서 자신에게 맞는 은행, 증권사, 보험사의 장기주택마련저축 상품 등을 적절하게 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.
4. 장기주택마련저축의 금리변동시기 확인하기
금리변동에는 크게 3가지 유형이 있습니다. 자신에 맞는 상품을 골라보세요.
1) 3년 확정이자 지급
3년까지는 가입 당시의 확정이자를 지급하는 경우로 고정적인 이자를 원하신다면 이 상품에 가입하시면 됩니다.
2) 수시이자 변동형
금리인상을 예상한다면 은행에서 금리가 변경될 때마다 장기주택마련저축의 금리도 변경되는 이 상품에 가입하시면 됩니다.
3) 1년마다 변동되는 1년 변동금리(금리 인상기에 유리)
1년마다 금리 인상분을 챙기시려면 이 상품에 가입하시면 됩니다.
5. 불입금액 체크하기
보통 분기당 1만원 이상 자유적립이 가능하지만 분기당 10만원이상으로 제한하는 은행도 있으니 확인하시고 가입하십시오. | 